Bileşik Faiz Hesaplama
Anapara, faiz oranı ve aylık katkıyla yatırımınızın gelecekteki değerini hesaplayın.
Yatırım bilgileri
Nasıl hesaplanır?
- Anapara, seçilen sıklıkta bileşik faiz formülüyle büyütülür: A = P × (1 + r/n)^(n×t).
- Aylık katkı girilirse, düzenli katkı için gelecek değer anüite formülüyle ayrıca hesaplanıp eklenir. Seçilen sıklık katkıya da uygulanır: anüite, o sıklığın karşılığı olan etkin aylık oranla işletilir.
- Bu araç sabit getiri varsayar; gerçek yatırım araçlarında getiri dalgalı olabilir, garanti sunmaz.
Bileşik Faiz Hesaplama nedir?
Bileşik faiz hesaplama aracı, bir anaparanın zaman içinde faizin faiz kazandırdığı bileşik büyüme ile ne kadar değer kazanacağını, isterseniz düzenli aylık katkılarla birlikte gösterir.
Nasıl hesaplanır?
Anapara, seçilen bileşiklenme sıklığında (aylık/yıllık/günlük) her dönem faiziyle birlikte büyütülür: A = P × (1 + r/n)^(n×t). Aylık düzenli katkı eklenirse, bu katkıların gelecekteki toplam değeri anüite formülüyle ayrıca hesaplanıp anaparanın büyümesine eklenir. Bileşiklenme sıklığı her iki parçaya da uygulanır: katkı aylık geldiği için seçilen sıklık, o sıklığın ima ettiği etkin aylık orana çevrilir (i = (1 + r/n)^(n/12) − 1) ve anüite bu oranla işletilir. Aylık seçiminde bu oran doğrudan r/12 değerine eşittir; "yıllık" ve "günlük" seçimlerinde katkının büyüme hızı da buna göre değişir. Hesabın diğer sınırları: getiri oranının vade boyunca hiç değişmediği varsayılır, katkının kesintisiz sürdüğü kabul edilir ve mevduat stopajı, fon kesintisi ya da işlem masrafı düşülmez — sonuç vergi öncesi brüt bir değerdir.
Bileşik faiz adım adım nasıl hesaplanır?
- Anaparayı ve vadeyi girinBaşlangıçta yatıracağınız tutarı ve kaç yıl bekleteceğinizi yazın. Vade bu araçtaki en güçlü değişkendir: oranı bir puan artırmak yerine vadeyi bir yıl uzatmak çoğu senaryoda daha fazla fark yaratır.
- Yıllık faiz oranını yazınOranı yıllık girin; araç seçtiğiniz sıklığa göre dönemsel orana kendisi böler. Bankanın ilan ettiği oran net değil brütse, sonucun da brüt olacağını unutmayın.
- Düzenli katkı yapacaksanız aylık tutarı ekleyinKatkı alanı boşsa yalnız anaparanın büyümesini görürsünüz. Katkı girdiğinizde "toplam yatırılan" satırı anapara ile katkıların toplamına döner ve getiriyi bu tabana göre okumanız gerekir.
- Sıklığı bilinçli seçinSıklık anaparanın ne kadar sık faiz işlettiğini belirler. Katkı tarafı bu seçimden etkilenmediği için, katkı ağırlıklı bir planda sıklığı değiştirmek sonucu beklediğiniz kadar oynatmayabilir.
- Sonucu enflasyonla birlikte okuyunVade sonu değer nominal bir tutardır. Aynı süre için enflasyon etkisi aracını çalıştırıp iki sonucu yan yana koyduğunuzda kazancın gerçekten alım gücü kazandırıp kazandırmadığını görürsünüz.
Örnek hesaplamalar
150.000 TL anapara, yıllık %38, 6 yıl, katkı yok
Varsayılan sıklık aylıktır. Katkı girilmediği için toplam yatırılan tutar anaparaya eşittir; aradaki tüm fark bileşik büyümeden gelir.
- Toplam yatırılan
- 150.000,00 TL
- Toplam getiri
- 1.265.558,95 TL
- Vade sonu değer
- 1.415.558,95 TL
Aynı plana aylık 3.500 TL katkı eklenirse
Anapara, oran ve vade aynı; tek fark düzenli katkı. Yatırılan tutar iki buçuk katına çıkarken vade sonu değer daha büyük bir sıçrama yapıyor, çünkü her katkı da kalan süre boyunca faiz işletiyor. Erken başlamanın değeri bu iki satırın arasındaki mesafede görünür.
- Toplam yatırılan
- 402.000,00 TL
- Toplam getiri
- 1.946.076,08 TL
- Vade sonu değer
- 2.348.076,08 TL
Sık sorulan sorular
Bileşiklenme sıklığı sonucu neden etkiliyor?
Faiz ne kadar sık işlerse (günlük > aylık > yıllık), "faizin faizi" o kadar erken devreye girer ve aynı nominal orana rağmen sonuç bir miktar daha yüksek çıkar.
Bu araç risk içeren yatırımlar için tavsiye midir?
Hayır, sabit ve garantili bir getiri oranı varsayar; hisse senedi veya kripto gibi dalgalı araçlarda gerçek getiri bu hesaplamadan sapabilir.
Aylık katkıyı yıl ortasında durdurursam ne olur?
Bu araç katkının vade boyunca kesintisiz sürdüğünü varsayar; katkıyı durdurduğunuz senaryo için hesaplamayı o tarihe kadar olan süreyle yeniden yapmanız gerekir.