Emlak Kredisi Uygunluk Hesaplama
Aylık gelirinize göre alabileceğiniz maksimum konut kredisi tutarını tahmin edin.
Gelir ve kredi bilgileri
Nasıl hesaplanır?
- Maksimum taksit, aylık gelirinizin belirlediğiniz orana göre payından mevcut borç ödemeleriniz düşülerek bulunur.
- Bu taksitin karşılayabileceği maksimum kredi tutarı, girilen faiz oranı ve vadeye göre anüite formülüyle hesaplanır.
- Bu araç yaklaşık bir ön değerlendirmedir; BSMV/KKDF, teminat, kredi notu ve bankanın özel politikaları gerçek teklifi değiştirebilir.
Emlak Kredisi Uygunluk Hesaplama nedir?
Emlak kredisi uygunluk aracı, aylık gelirinizin taşıyabileceği taksitten yola çıkarak yaklaşık ne kadar konut kredisi kullanabileceğinizi gösterir. Ev bakmaya başlamadan önce bütçe aralığını daraltmak için kullanılır: bankaya gitmeden, hangi fiyat bandındaki ilanlara bakmanın anlamlı olduğunu kabaca görürsünüz.
Nasıl hesaplanır?
Önce gelirinizin belirlediğiniz orana (varsayılan %40) göre karşılayabileceği maksimum taksit, mevcut borç ödemeleriniz düşülerek bulunur. Bu taksitin, girilen faiz oranı ve vadede karşılayabileceği toplam kredi tutarı anüite formülüyle hesaplanır. Hesabın yönü tek taraflıdır ve sınırı burada: araç yalnızca gelir kısıtına bakar. Konutun değerini, peşinatınızı ve teminat tarafındaki sınırı hiç sormaz — gerçekte bir konut kredisinde alabileceğiniz tutarı bu iki kısıttan hangisi daha düşükse o belirler. Ayrıca hesap sade tutulmuştur: BSMV, KKDF, dosya masrafı, ekspertiz ve hayat sigortası dahil değildir, bu yüzden aynı krediyi kredi hesaplama aracına girdiğinizde taksit daha yüksek çıkar. Vade tam aya yuvarlanır ve faiz oranı aylık olarak beklenir.
Kredi uygunluğu adım adım nasıl tahmin edilir?
- Net gelirinizi girinEline geçen tutarı yazın. Hane olarak başvuracaksanız eş gelirini de ekleyebilirsiniz; bankalar çoğu zaman ortak başvuruda toplam geliri değerlendirir, ancak bunun kabul edilip edilmeyeceği bankanın politikasına bağlıdır.
- Mevcut borç ödemelerinizi eksiksiz yazınDevam eden taşıt kredisi, ihtiyaç kredisi ve düzenli kart taksitlerinizin aylık toplamı buraya girer. Bu alanı eksik doldurmak sonucu en çok şişiren şeydir; her lira doğrudan taşınabilir taksitten düşer.
- Taksit/gelir oranını kendi durumunuza göre ayarlayınVarsayılan oran bir başlangıç değeridir, yasal bir sınır değil. Bankanın uygulayacağı oran kredi notunuza ve gelir belgenize göre değişir; kendinizi daha rahat hissedeceğiniz bir oranla da deneyebilirsiniz.
- Faiz ve vadeyi güncel teklife göre girinAylık faiz oranını bankanın ilan ettiği orandan, vadeyi de düşündüğünüz ay sayısından yazın. Vadeyi uzatmak maksimum kredi tutarını yükseltir ama toplam geri ödemeyi de büyütür — o tarafı kredi hesaplama aracıyla görün.
- Sonucu peşinatınızla toplayınÇıkan tutar kredi tarafıdır; ulaşabileceğiniz konut bütçesi buna peşinatınızın eklenmesiyle bulunur. Tapu harcı, ekspertiz ve taşınma gibi kalemleri de ayrıca ayırmayı unutmayın.
Örnek hesaplamalar
Aylık net 65.000 TL gelir, 4.500 TL mevcut borç, %40 oran, aylık %2,89 faiz, 120 ay
Gelirin orana düşen payından mevcut borç düşülür; kalan taksitin on yıllık vadede karşıladığı anapara hesaplanır.
- Maksimum aylık taksit
- 21.500,00 TL
- Tahmini maksimum kredi tutarı
- 719.579,97 TL
Aynı gelir, mevcut borç 12.000 TL olsaydı
Gelir, oran, faiz ve vade değişmedi; yalnız mevcut borç arttı. Taksitteki azalma doğrudan anaparaya yansıdığı için kredi tutarı çok daha sert düşer — devam eden bir kredinin konut bütçenizi nasıl daralttığını gösteren satır budur.
- Maksimum aylık taksit
- 14.000,00 TL
- Tahmini maksimum kredi tutarı
- 468.563,70 TL
Sık sorulan sorular
Bankalar taksit/gelir oranını nasıl belirler?
Banka politikasına, kredi notunuza ve diğer yükümlülüklerinize göre değişir; %40 yaygın bir referans olsa da kesin oran başvuru sırasında bankanızca belirlenir.
Bu tutar bankadan alacağım kesin teklif midir?
Hayır, bu yalnızca yaklaşık bir ön değerlendirmedir; gerçek teklif teminat (ekspertiz değeri), kredi notu, BSMV/KKDF ve bankanın özel kampanyalarına göre değişir.
Peşinat tutarı bu hesaba dahil mi?
Hayır, bu araç yalnızca aylık gelire göre kredi tutarını hesaplar; toplam konut bütçeniz kredi tutarına peşinatınızın eklenmesiyle bulunur.